calculo de intereses

No sabía realizar el cálculo de intereses de mis tarjetas5 min read


Una de las primeras cosas que debes aprender es a realizar el cálculo de intereses, pues realizar únicamente los pagos mínimos en lugar del total de lo que gastaste sólo hará que tu deuda crezca.

Eso fue lo que le ocurrió a Rosa Elena, ella pensaba que llevaba el control de sus tarjetas de crédito, que era capaz de administrarla.

Así que si estás en una situación similar, ponte atento a las siguientes líneas, pues te daré la fórmula para calcular los intereses de tu tarjeta de crédito.

Cómo se hace el cálculo de intereses:

Primero ve por libreta, estado de cuenta y calculadora, por favor. Ahora, vamos a hacer un pequeño repaso a conceptos que debes conocer para que se te facilite realizar las operaciones que haremos más adelante. 

 

Los conceptos que debes dominar:

Saldo promedio diario:

Se genera al dividir el saldo del periodo entre el número de días de una fecha de corte a otra.

Días que conforman el periodo:

Identifícalo en tu estado de cuenta, va de acuerdo al mes.

Saldo al corte anterior:

Es la deuda que presentabas en tu estado de cuenta anterior.

Movimientos:

      • Compras y comisiones: gastos que hayan sido cargados a tu tarjeta.
      • Pagos y abonos: es el total del dinero que hayas depositado a la cuenta para la reducción de tu saldo.

 

Tasa de interés mensual ordinaria: 

El interés que tu banco te cobra por hacer uso de tu tarjeta.

Intereses del periodo:

Que es el porcentaje que te está cobrando el banco además de lo que gastas.

IVA:

Impuesto al Valor Agregado

Comisiones:

Cargos que el banco hace además de las compras que tu realizas. Consúltalos con tu entidad financiera, ya que varía entre cada una.

  • Anualidad.
  • Retiro de efectivo.
  • Gastos de cobranza.
  • Reposición de plástico.

Para mayor información, te recomiendo leer nuestro artículo sobre cómo funciona una tarjeta de crédito.

calculo de intereses

 

Comencemos con el ejercicio:

 

Información requerida
Tasa de interés mensual ordinaria 3%
Fecha de corte 26 de noviembre
Días del período 31
Saldo promedio diario $2, 389.02
Saldo anterior $1, 700.00
Pagos y depósitos $300.00

 

Si no recuerdas cómo se ve un estado de cuenta, te aconsejo leer nuestro artículo sobre cómo se lee un estado de cuenta para que lo tengas presente antes de realizar el ejercicio.

Empezamos:

1.

Identifica  la fecha de corte, en el estado de cuenta de ejemplo es el día 26 de octubre, lo que significa que el periodo inicia el 27 de octubre y acaba el 27 de noviembre.


2.

Establece los días que tiene el periodo, en el estado de cuenta se visualiza que son 31 días.

3.

En el saldo al corte anterior, notamos que es de $1700.00. A partir del día 28, que es cuando se realiza una compra, la suma diaria cambiará En este caso se cobró una comisión de $300.00 por lo cual:


$1700.00 + $300.00 = $2000.00


4.

A partir de este momento la suma cambia, agregamos la cifra que llevamos (los $1,700.00) y sumamos $2000.00 de ahora en adelante, hasta que se vuelva a hacer un nuevo movimiento, que en este ejemplo son 13 días de sumar $2000.00 hasta la siguiente compra realizada. Entonces:


$1700.00 + ($2000.00 * 13 días) = $27,700.00

 

El 10 de noviembre se realiza un nuevo cargo por una compra de $974.70, los cual se los sumaremos a los $2000.00 que es nuestro saldo diario, y el resultado es la cantidad que sumaremos hasta que llegue el siguiente movimiento en la tarjeta


$27,700.00 + ($2,974.70 * 14 días) = $69,345.80


El día 24 de noviembre se realizó un abono de $300.00, esta cantidad se la restamos a los $2,974.70, y volvemos a sumar,  por los días restantes del periodo, y le sumamos el total que llevábamos hasta el momento de $66,035.80


$66,035.80 + ($2,674.70 * 3 días) = $74,059.90


5.

Este resultado lo dividiremos entre los 31 días del periodo, lo cual nos dará por resultado el saldo promedio diario.


$74,059.90 / 31 = $2, 389.02

 

6.

Multiplica el saldo promedio diario por  la tasa de interés ordinaria, que en este caso es de 3%, lo cual nos dará como resultado los intereses ordinarios.


$2,389.02 x 3% = $71.67


7.

Ahora, a los intereses ordinarios, súmale las comisiones (especificadas en tu estado de cuenta), en este ejemplo son $300.00 y después multiplica por 0.16 para obtener el IVA (que sí, también te será cobrado).


($74.00 + $300.00) x 0.16 = $59.84


Tip para pagar menos intereses: Con estos resultados podemos comprobar que si abonamos más rápido dinero a la tarjeta y no esperamos al final del periodo, son menos los intereses que se generarán.

calculo de intereses

Ahora bien, a todo lo anterior suma lo que te cobran por:

  • Disponer de efectivo
  • Anualidad
  • Gastos de cobranza
  • Reposición del plástico

No olvides que mantener tus cuentas al corriente es de suma importancia y tener muy bien vigilado el cálculo de intereses de tu tarjeta, ¡ah! y nunca dejes de revisar tu fecha de pago.

 

Pero, yo ya estoy endeudado hasta el cuello.

Bien, si ya tienes el problema de endeudamiento encima, y no sabes cómo pagar deudas de crédito, como Rosa, hay opciones para salir de ahí.

Apoyarte de expertos como los de Resuelve tu Deuda, quienes te enseñarán cómo pagar deudas de tarjetas de crédito por medio de una guía constante, pagando menos.

Los clientes que hayan realizado sus apartados puntualmente, se les otorga la posibilidad de adquirir un crédito de acuerdo a su capacidad de pago para que comiencen a reportar positivamente en su historial crediticio.

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