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Créditos personales vs tarjetas de crédito, ¿cuál es la diferencia?3 min read


En estos tiempos, las herramientas financieras que tenemos a nuestro alcance son variadas. Sin embargo, al ser tantas y al mismo tiempo similares, podría ser confuso elegir la más adecuada para nuestras necesidades. Por ejemplo, ¿qué elegirías entre las tarjetas de crédito o los créditos personales?

Son dos herramientas que muchas personas confunden. Si no sabes cuál sería tu mejor opción, no te preocupes, a continuación vamos a desglosar toda la información que necesitas saber para tomar la mejor decisión financiera.

Comencemos por las definiciones :

¿Qué son los créditos personales?

Un crédito personal tiene como característica principal que es una cantidad de dinero en efectivo que una institución bancaria te puede prestar. Dan la oportunidad de elegir el plazo para pagar. El monto que se solicita es evaluado para saber si empata con la capacidad de pago del acreditado, incluye una tasa de interés. Se puede renovar una vez que sea liquidado en su totalidad.

Ventajas.

  • Obtienes el monto en efectivo.
  • Se pueden hacer los pagos entre 6, 12, 24, 36, 48 o hasta 60 meses*.
  • Pagos fijos.

Desventajas.

  • Es un compromiso a largo plazo.
  • En algunos casos hay comisiones por pagos anticipados o cancelación del crédito.
  • No puedes renovar el crédito hasta terminar de pagarlo.

 
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¿Y las tarjetas de crédito?

Es un plástico emitido por los bancos y que contiene una línea de crédito para utilizar, no se usa para retiros en efectivo (aunque sí se puede). Por lo general ofrecen otros beneficios como descuentos, puntos por cada compra. Es un crédito revolvente, es decir conforme pagas esa misma cantidad se convierte en crédito disponible.

Ventajas.

  • El crédito lo puedes utilizar en tarjeta o disponer de efectivo.
  • Puedes realizar compras a meses sin intereses.
  • Te ofrece otros beneficios como millas para viajes, descuentos, preferencias, etc.

Desventajas.

  • Estás expuesto a riesgos como clonación de tu tarjeta o fraudes.
  • Tienes acceso a compras, por lo que podrías gastar por mero impulso.
  • Cuestan, ya sea la anualidad, gasto mínimo, comisiones por falta de pago, etc.

 
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¿Cuáles son las principales diferencias?

 

Créditos personales Tarjetas de crédito
Importe total asignado. Se dispone el monto necesario.
Tasas de interés fijas. Tasas de interés variables.
Pago en parcialidades. Pago total o a meses sin intereses.
No hay un registro del uso de este dinero. Tienes un estado de cuenta.
Hay una comisión por disposición del crédito. Requiere pago de anualidad o gasto mínimo.
Necesita una pre-aprobación. Necesita una pre-aprobación.
Se deben pagar los intereses desde el primer momento. Es posible no pagar intereses si el acreditado es totalero.
El crédito autorizado siempre es menor al solicitado. La línea de crédito se adquiere de acuerdo al comportamiento crediticio.
Reporta a las Sociedades de Información Crediticia. Reporta a las Sociedades de Información Crediticia.
Es un crédito simple, es decir se va a renovar hasta que se liquida por completo. Es un crédito revolvente, cada que se paga cierta cantidad, vuelve a estar disponible.

 

¿Cuándo usar un crédito personal o una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito son utilizadas para compras inmediatas y de uso personal. Incluso pueden llegar a ser una herramienta para las pequeñas empresas que no requieren de gastos tan grandes.

En cambio, los créditos personales se recomiendan para proyectos o bienes de un valor mucho mayor.

 

Consejos para el momento de elegir…

  • Siempre compara cuánto te va a costar utilizar una tarjeta de crédito o solicitar un préstamo personal.
  • Enfócate en tus objetivos, de esta manera podrás decidir cuál es la mejor opción para ti.
  • Mantente al pendiente de tus pagos, recuerda que cualquiera de los dos productos tiene repercusiones en tu historial crediticio.
  • Piensa en cuánto tiempo terminarás de liquidar el dinero.