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Cómo checar tu buró de crédito ¡gratis!6 min read


Seguramente si estás leyendo esta publicación es porque alguien te solicitó presentar tu reporte de crédito o de verdad necesitas saber qué tal anda tu historial, pero este tema es muy importante para las finanzas personales de cualquiera, así que te invito a que conozcas más sobre el “buró”

¿Qué es el famoso “buró de crédito”?

Las Sociedades de Información Crediticia se conforman por varias empresas que son privadas, que pesar de tener su propia marca, la gente las ha adoptado como “buró” o “buró de crédito”, siendo que se le debería llamar reporte de historial créditicio.

Ellas se encargan de recaudar toda la información sobre las personas que adquieren cualquier crédito regulado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Algunas (y las más conocidas) son Círculo de Crédito y Buró de Crédito. Se encargan de expedir el historial crediticio, en este reporte viene desglosado:

  • Cada uno de los préstamos que has pedido,
  • Compras realizadas con tarjetas de crédito
  • Si has pagado a tiempo  
  • Cuántos retrasos has tenido
  • Si la deuda sigue sin ser liquidada.

¿Por qué es importante revisar tu historial crediticio?

La finalidad del reporte es expedir información que sea útil para las instituciones financieras que otorgan créditos. Es una herramienta que les permite medir el riesgo de cada crédito que conceden.

Incluso, si eres una persona que siempre ha sabido cómo funciona una tarjeta de crédito, no tiene deudas y eres un totalero de corazón, no importa… ¡debes revisar tu reporte de crédito!

La razón es muy simple:

En estos tiempos es muy fácil que nuestra información personal caiga en manos de cualquier persona, y sin darnos cuenta pueden hacer prácticamente lo que sea a nuestro nombre.

De hecho, en Resuelve tu Deuda hemos recibido casos en los que el “deudor” no fue quien solicitó el dinero, es más, ¡ni siquiera lo recibió!

Otro caso similar ocurre cuando, para tu mala suerte, hay una persona que se llama exactamente igual que tú, y por cuestiones del sistema se genera sólo un reporte de crédito para ambas, ¡sí! puedes terminar pagando por deudas que no son tuyas.

Hay una razón por la que estás en la lista…

Han surgido muchas creencias erróneas sobre este tema, entre ellas se encuentra la idea de estar en una lista negra o en un listado que da mala reputación a los que se encuentran ahí.

La verdad es que no hay nada de malo, estar en el “Buró”, ya sea que tengas el historial más pulcro de todos, te encontrarás en el “Buró”, lo cual NO está mal.

 

¿Cómo saber si estoy en “buró de crédito”?

Recuerda que el hecho de que tu información aparezca en una base de datos de una Sociedad de Información Crediticia no significa que estás en problemas. Para saber si apareces ahí y por qué, simplemente contesta estas preguntas:

  • ¿Cuentas o tuviste tarjetas de crédito o departamentales?
  • ¿Has solicitado créditos con el banco?
  • ¿Obtuviste créditos de Infonavit?

Si contestaste que sí a cualquiera de las preguntas anteriores, seguro aparecerás en la base de datos de Círculo de Crédito o Buró de Crédito.

En caso de nunca haber tenido tarjetas de crédito, no está de más buscar, pues existen casos de personas que han sido víctimas del robo de identidad y alguien más ha comenzado su historial.

Cómo checar tu “buró de crédito” gratis:

No olvides que puedes realizar tu consulta totalmente gratis una vez al año, si necesitas realizar otra, tendrá un costo. Puedes obtenerlo en los sitios correspondientes a Círculo de Crédito o Buró de Crédito

Lo que necesitarás:

Datos personales básicos:

  • Nombre
  • Dirección
  • Teléfono
  • Fecha de nacimiento
  • Correo electrónico
  • CURP y RFC

 

Información financiera:

  • Número de tarjeta de crédito,
  • Límite del crédito e institución otorgante
  • Número de  identificación del crédito hipotecario o de automóvil (en caso de haber adquirido alguno en los últimos cuatro años) y qué empresa lo autorizó.

¿Cuánto cuesta obtener mi historial crediticio en Buró de Crédito y Círculo de crédito?

Puedes obtener tu historial crediticio de diferentes maneras ya sea por correo electrónico o convencional, por teléfono o fax. Como te lo había mencionado, tienes la oportunidad de obtenerlo gratis una vez al año, después se realizará el cargo correspondiente.

Estos son los precios que ofertan:

 

Tipo de reporte Círculo de crédito Buró de crédito
Una vez al año Segunda vez al año. Una vez al año Segunda vez al año.
Sin score GRATIS 39.00 pesos GRATIS 35.60 pesos
Con el score GRATIS 59.00 pesos GRATIS  58.00 pesos

¿Cómo interpretar los resultados que te brinda Círculo de Crédito o  Buró de Crédito?

Encontrarás mucha información en tu reporte de buró de crédito y algunas marcas que te preguntarás qué quieren decir. Lucen algo similar a:

como checar buro de credito

¿Qué es la puntuación o calificación crediticia?

Es un puntaje que se genera de acuerdo a las estadísticas basadas en el comportamiento de cada acreedor. Si un acreedor ha cumplido con todos sus pagos en tiempo puede obtener una calificación baja en riego, pero en caso de que haya sucedido todo lo contrario obtendrá una calificación de alto riesgo.

Las calificaciones pueden estar en un rango de 350 a 850, como puedes ver la cifra más alta significa bajo riesgo mientras que la cifra menor significa alto riesgo. El riesgo quiere decir: la probabilidad de que el acreedor devuelva el préstamo.

¿Tu historial crediticio tiene un error?

Una vez que tengas tu reporte, analízalo cuidadosamente. Verifica que en él se encuentren únicamente créditos que hayas solicitado y revisa también que tus pagos estén reconocidos (en caso de que hayas pagado a tiempo). Si encuentras algún error, no dejes que pase más tiempo y solicita una aclaración, la primera vez será gratis. Para hacerlo deberás llenar una solicitud con la información correcta; durante el proceso aparecerá una nota en tu reporte para informar que está en investigación.

 

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